原標(biāo)題：健康險、意外險等一大波產(chǎn)品將降價 竟是因為這個規(guī)定

（記者 潘亦純）一大波保險產(chǎn)品降價來襲！2月6日，銀保監(jiān)會正式對外發(fā)布《普通型人身保險精算規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》）。

根據(jù)《規(guī)定》，健康保險、意外傷害保險、定期壽險、終身壽險等風(fēng)險保障類產(chǎn)品的價格將下降3%～5%；年金保險、多數(shù)躉交保險產(chǎn)品的價格也將降低3%～5%。 ? ?

銀保監(jiān)會方面表示，2013年人身保險費率政策改革工作啟動以來，先后配套修訂了分紅險和萬能險精算規(guī)定，但普通險仍沒有單獨的精算制度。與此同時，社會大眾對人身保險產(chǎn)品特別是風(fēng)險保障類產(chǎn)品需求不斷增加，對修改和完善相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的呼聲越來越高，因此，《規(guī)定》應(yīng)聲出臺。

健康險、年金險的產(chǎn)品降價3%~5% ? ?

《規(guī)定》執(zhí)行后，普通保險消費者高頻購買的健康險、意外險、定期壽險、終身壽險及年金保險等類型產(chǎn)品價格均會出現(xiàn)不同程度的下調(diào)。 ? ?

據(jù)了解，《規(guī)定》不僅調(diào)整了風(fēng)險保障類產(chǎn)品的現(xiàn)金價值參數(shù)，還下調(diào)了年金保險、多數(shù)躉交保險產(chǎn)品定價的平均附加費用率上限，因此，健康險、意外險及年金保險等產(chǎn)品的價格也將下降3%~5%。 ? ?

一位資深壽險精算師告訴記者，這種調(diào)整是合理的，尤其是完善了健康險方面的精算規(guī)定，按照新規(guī)，后續(xù)保險產(chǎn)品降價已成為產(chǎn)品設(shè)計的大方向，但具體何時落地還要看保險公司的執(zhí)行進(jìn)度。? ? ?

除此之外，《規(guī)定》還提升了年金保險等長期儲蓄類產(chǎn)品的最低現(xiàn)金價值標(biāo)準(zhǔn)，據(jù)測算，此類產(chǎn)品前幾年的最低現(xiàn)金價值將提升5%～10%。一位資深保險產(chǎn)品經(jīng)理對記者坦言，若按新規(guī)，保險消費者購買年金保險回本的時間將提前，消費者在退保時損失也會更小。 ? ?

特別值得關(guān)注的是，銀保監(jiān)會目前也正在推動重大疾病保險定義和發(fā)生率表修訂，研究出臺意外傷害保險純風(fēng)險發(fā)生率表，進(jìn)一步推動風(fēng)險保障類產(chǎn)品發(fā)展，滿足消費需求。 ? ?

完善健康保險精算體系 填補(bǔ)監(jiān)管空白 ? ?

該《規(guī)定》與《分紅保險精算規(guī)定》、《萬能保險精算規(guī)定》、《投資連結(jié)保險精算規(guī)定》等共同構(gòu)建涵蓋各類產(chǎn)品形態(tài)的、基本健全完善的精算制度體系。 ? ?

以往，長期健康保險責(zé)任準(zhǔn)備金等規(guī)定主要參照人壽保險有關(guān)精算規(guī)定執(zhí)行，此次《規(guī)定》新增了長期健康保險評估假設(shè)的相關(guān)要求，完善了健康保險精算體系。 ? ?

此外，之前對于保證續(xù)保的健康保險和人壽保險的責(zé)任準(zhǔn)備金提取等也沒有相關(guān)規(guī)定，而《規(guī)定》也補(bǔ)充了保證續(xù)保產(chǎn)品相關(guān)精算規(guī)定，有助于促進(jìn)此類產(chǎn)品健康發(fā)展。 ? ?

?同時，隨著保險市場的快速發(fā)展變化，非平準(zhǔn)保費的產(chǎn)品日益增多，《規(guī)定》也適應(yīng)市場變化，新增了非平準(zhǔn)保費未到期責(zé)任準(zhǔn)備金計提方法等規(guī)定，填補(bǔ)了此類產(chǎn)品的監(jiān)管空白。 ? ?

銀保監(jiān)會表示，《規(guī)定》的出臺不僅有助于推動風(fēng)險保障類產(chǎn)品和長期儲蓄類產(chǎn)品價格的下降，進(jìn)一步提升保險公司開發(fā)和銷售風(fēng)險保障類產(chǎn)品的積極性，還進(jìn)一步完善了監(jiān)管政策體系，填補(bǔ)了監(jiān)管空白。 ? ?

記者 潘亦純 編輯 陳莉 校對 范錦春